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本报记者郝亚娟张荣旺上海北京报谈
跨境电商保抓高速增长势头。商务部数据表露，2024年一季度，我国跨境电商收支口额5776亿元，同比增长9.6%，其中出口4480亿元，同比增长14%。
《中国筹算报》记者采访了解到，跨境电商企业的金融需求主要汇聚在融资、结算和汇率风险照顾三方面，银行也在立异相关居品。
交通银行（601328.SH）国际业务部相关考究东谈主指出，分别于传统贸易，跨境电商呈现出“小额、高频、海量”的特色，这要求银行不仅要大幅擢升资金结算恶果，还要不休立异作事模式，何况应用大数据、东谈主工智能等先进本事，实时反馈跨境电商企业的各种化需乞降快速发展的阛阓环境。
跨境电商：小额、高频、海量
商务部相关考究东谈主先容，我国跨境电商合座领域从小到大、从大到优，成为我国外贸发展的有生力量。当今，我国跨境电商企业数目已超12万家，跨境电商企业累计在国际注册商标超3万个。畴昔5年，我国跨境电商贸易领域增长跨越10倍。
谈到跨境电商的快速发展，前述受访交通银行国际业务部相关考究东谈主分析，一方面，相关部门先后出台简化通关措施、提供税收优惠等救济策略，为跨境电商企业创造了风雅的筹算环境；另一方面，巨匠化程度的加速和互联网的普及，推动列国花消者对跨境商品的需求不休增长。在救济策略和阛阓需求的共同推动下，跨境电商已成为巨匠贸易中不行或缺的迫切构成部分。
为助力跨境电商“出海”，金融救济必不行少。“跨境电商企业会濒临多方面风险，包括供应商违约、阛阓竞争加重等筹算风险，列国贸易策略、法律轨则变化产生的策略风险，以及汇率波动酿成的汇兑失掉风险等。企业应采用安全可靠的收款平台，借助平台提供的风险防控照顾、汇率避险器具和本事安全保障等配套作事，叮属和疲塌外部风险带来的影响。”前述交通银行国际业务部相关考究东谈主默示。
巨匠支付处罚决策公司Worldpay中国区总司理施南飞在袭取记者采访时指出，以支付结算为例，作为跨境电贸易务闭环的关节法子，跨境支付链条长且复杂，支付得手率较低。专科的跨境支付作事供应商不仅莽撞匡助商家完成跨境贸易中的资金合规与安全监管要求，还能在支付收款、税务处理、信息安全等法子，充分保障资金安全和欺骗恶果，从而擢升跨境电商企业的资金盘活智力与合座运营恶果，助力提质增效。
“在支付安全风控及防诓骗方面，由于跨境支付链路长、节点多，各法子中赋存着不同的风险，包括用户诓骗、过失交游诓骗、洗钱诓骗等，由此滋生的拒付诓骗率会在很大程度上影响着出海企业的国际布局。”施南飞如是说。
前述交通银行国际业务部相关考究东谈主告诉记者，凭证跨境电贸易务“小额、高频、海量”的特色，该行罗致了一系列风险防控措施，保障金融立异在安全的前提下进行：严格征服策略要求，在各地监管换取下开展跨境电商金融作事；完善风险照顾机制，制定事先准入、事中监控、过后抽查轨范，保障资金安全合规；强化科技应用，通过大数据分析和东谈主工智妙妙技，监测和分析跨境交游果然性、合感性，助力跨境电商企业健康发展。
记者从宁波银行（002142.SZ）了解到，该行通过对接花旗银行和渣打银行，以银银勾通模式，为在亚马逊开店的跨境电商企业提供安全、高效、低老本的跨境电商收结汇作事，主要包括店铺照顾、跨境收款、原币提现、结汇提现、数据报送等。宁波银行已对接亚马逊前三大主流站点北好意思站、日本站、欧洲站，跨境电商收款散失巨匠12个国度。
银行作事：采购、交游、物流到支付
现时，金融作事对跨境电商的助力涵盖了从采购、交游、物流到支付等的全链条，作事本体包括境外银行账户、国际收款、外汇结算、融资贷款、保障及滋生的风控金融居品等诸多方面。
2023年12月，国务院办公厅印发《对于加速表里贸一体化发展的多少措施》提议，充分欺骗世界一体化融资信用作事平台集会、国度产会通作平台，定投强化金融机构对表里贸企业的作事智力。在照章合规前提下，饱读吹金融机构依托应收账款、存货、仓单、订单、保单等提供金融居品和作事，表率发展供应链金融。奉行跨境融资便利化试点策略。扩大本外币合一银行结算账户体系试点领域。救济更多相宜条目的支付机构和银步履跨境电商等新业态提供外汇结动作事。
中国银行（601988.SH）斟酌院银行业与综总筹算团队阁下邵科告诉记者，相对于一般的贸易型企业，跨境电商需要的金融救济愈加复杂和多元，主要包括：
一是账户作事。一般而言，跨境电商在平台开店需要使用信用卡开立账户进行收款和付款，由于多数罗致多平台、多店铺的运营模式，跨境电商对开立信用卡，超过是多张信用卡的金融需求较为鼎沸。然而，部分中袖珍跨境电商可能会濒临国际信用卡请求勤快、授信额度较低以及资金用途不表率等问题。
二是支付结动作事。跨境电商的交游步履势必需要支付结动作事，超过是跨境支付结算触及跨境花消者、境外平台、境外及境内支付机构等多个主体，信息流的准确传输、资金流和物流的实时追踪难度相对较大，老本较高。
三是融资作事。大型跨境电商每每需要确立国际仓，跨境融资压力较大，中小跨境电商领域小、信用禀赋较差、担保和典质物不及，难以达到银行贷款门槛，或者濒临贷款额度不及、利率较高档问题。
四是汇率风险照顾作事。跨境电商濒临多币种交游的汇率风险，亟须汇率风险照顾作事，然而中小跨境电商每每业务领域较小，且缺少专科外汇东谈主员，银行作事难以有用散失。
五是现款照顾作事。跨境电商在国表里均有资金留存，需要跨境和洽调配照顾作事。当今，国内银行不错提供巨匠一体化资金池作事，然而领域门槛以及单客收费较高，部分跨境电商难以企及。
六是国际税务作事。现时，越来越多的国度要求在当地筹算的跨境电商为当地交游额进行征税，但国内银行业的相关作事和居品供给如故不及。
“当今金融机构对外贸企业的救济还存在一定的局限性。”深圳市润点立异科技有限公司总司理刘克之在袭取记者采访时默示，超过是对于中袖珍企业和新成立的企业来说，取得低息贷款和短期资金救济较为勤快。“以咱们公司为例，回款周期较长，又要备货，需要一年内的低息贷款。但当今来看，贷款利率较高；在贷款审核方面，（成立）两年以内的公司需要典质智力贷款，两年以上的公司才不错作念信用担保贷，门槛较高。”
在融资方面，刘克之建议银行不错斟酌推出罕见针对外贸企业的金融居品，针对外贸企业的备货贷款、出口信用保障等，这些居品不错凭证企业的外贸功绩、订单情况等进行评估，提供更有针对性的金融救济；政府不错诞生罕见的补贴或贴息策略，比如由政府或第三方机构确立一套外贸企业评级体系，基于企业的出口功绩、信用记载、订单践约情况等多方面意见进行评估，评比出优秀的外贸企业，对相宜一定轨范的优质外贸企业提供一定比例的贷款贴息或径直的财政补贴，以缩短企业的融资老本。
邵科觉得，在账户作事方面，银行不错在监管允许的框架下，优化“一张主卡、多张虚构卡”的信用卡作事模式，有针对性地缓解中小跨境电商请求信用卡勤快、授信额度不及等问题。在支付结动作事方面，强化跨境供应链金融作事，进一步表率跨境电商信息传输面容，加速激动“阳光化收汇”。在融资作事方面，立异信用贷模式，基于线上订单过头他筹算活水信息进行信用及还款智力分析，为跨境电商审定轮复书用贷款额度，缓解担保和典质物不及问题。
“银行的跨境贸易收付款系统主要面向大型外贸企业，但参与跨境电商贸易的中小微企业和商户也荒谬活跃，这些客户群体数目多且业务相对破碎，支付公司莽撞为其提供更高效的作事。支付公司与银行的勾通不错整合上风资源，共同为跨境电商企业提供一站式轮廓金融作事处罚决策。”施南飞说谈。