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“驱动退税！安利9款能抵税的保障。”“2024年上车的税优险，3月驱动披发第一份退税‘红包’了！”……进入3月，退税成了不少东谈主关注的话题。伴跟着2024年度个东谈主所得税概述所得汇算清缴的驱动，保障代理东谈主当然不会错过这一试验时机。
对于破费者来说，购买具有抵税功能的保障居品无疑是一种既保值又减税的好选择，那么，哪些保障可终了退税？购买前应介意什么？买了有税收优惠的保障又该奈何进行退税？
两类保障可享税优
3月2日，北京商报记者发现，刻下，保障代理东谈主纷纷向破费者保举具有抵税功能的保障居品，如税优健康险、个东谈主待业金保障居品等。这些居品不仅能为破费者提供风险保障，还能在个税汇算清缴时享受税收减免，可谓“一举两得”。
以某寿险公司推出的照管险为例，破费者在购买后，不仅不错获取照管保障，还能在个税汇算清缴时享受税收减免。此外，个东谈主待业金保障居品也不错抵个税，《个东谈主待业金实施见地》规则，对缴费者按每年1.2万元的名额赐与税前扣除。
“当今可终了个东谈主所得税退税的保障主要包括两类，为税优健康险和个东谈主待业金保障居品。”北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超回归称，税优健康险每年最高可享2400元税前扣除，根据个东谈主所得税率不同，骨子退税金额为72—1080元/年。税优健康险部分居品健康讲演宽松，也有些税优健康险以照管险的形态出现，兼具失能照管的保障功能和现款价值始终增长的储蓄功能。个东谈主待业金保障居品每年最高交纳1.2万元，对应最高退税金额为360—5400元/年，它的资金需锁定至退休后领取，兼具养老储蓄功能，部分居品撑抓终生领取。
连年来，税优健康险等有关居品时时迎来策略推进，2024年5月，国度金融监督责罚总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的携带意见》，其中提到，丰富税优健康保障居品供给，让有关策略惠及更多东谈主民大家。
从市面上来看，多家保障公司接踵推出可享受税优策略的保障居品，包括照管保障、医疗险、健康险、养老年金险等诸多款居品“项目”。以税优照管保障为例，可撑抓0周岁至70周岁投保，有保障终生、保障至被保东谈主年满100周岁后的首个保单周年日0时等有筹划可选择。不同的居品保障鸿沟略有各别，如有的居品包含摒弃次数的始终照管保障金，但“一次性照管保障金”或“身死保障金”均是主要保障牵扯。
与此同期，大时代配资个东谈主待业金保障居品“货架”也在抓续上新，已有30家驾御的保障公司推出了超200种居品有筹划。
李超示意，当今税优健康险和个东谈主待业金保障居品均由经过监管部门批准的大型保障公司承保，连年跟着市集试验力度增大，破费者摄取度较高。税优健康险因机动性和健康保障功能更受年青群体趣味；个东谈主待业金保障居品因始终储蓄属性，眩惑中高收入东谈主群蓄意养老需求。两者可近似购买，终了双重退税。
奈何进行抵税
刻下，2024年度个东谈主所得税汇算还是开启，破费者深广温雅抵税的操作经由。
李超对北京商报记者先容，破费者在投保得胜后，保障公司将提供载有“税优识别码”(税优健康险)的保单或“个东谈主待业金缴费凭据”。破费者可在个东谈主所得税汇算清缴时刻（每年3月1日至6月30日）登录个东谈主所得税App报告，进入“概述所得年度汇算”模块，选择“专项附加扣除”栏目。根据保障类型选择“营业健康险（税优识别码）”或“个东谈主待业金”，录入凭据信息（如识别码、缴费金额等），终末提交并完成退税。
“当今个税系统可自动计较可退税额，证据无误后提交报告。税款将退还至指定银行账户，频繁需3—15个责任日到账。需要介意的是，若同期购买两类保障，需分袂填报两类凭据，且额度独处累计。”李超补充示意。
濒临保障代理东谈主的形状保举，破费者在购买抵税保障时也应感性选择，幸免盲目跟风或过度破费。李超示意，应介意按需匹配居品，要筹议到我方的收入和税率的匹配。破费者还应该筹议自身流动性需求，税优健康险部分居品属于始终保障，需要始终缴费，个东谈主待业金绝大多量居品也需始终锁定资金，恰当养老刚性蓄意。
况兼，破费者在投保后需要介意保留有关保单凭据。李超示意，购买后需获取“税优识别码”(税优健康险)或“个东谈主待业金缴费凭据”（个东谈主待业金保障居品），手脚退税报告依据。破费者还需要属意在缴费后需在次年个东谈主所得税汇算清缴时刻（频繁为3月1日至6月30日）完成报告。
另外，破费者还需介意，税优健康险年可退税的缴费上限为2400元，个东谈主待业金为1.2万元，逾额部分不增多退税额度。在李超看来，针对个东谈主待业金轨制而言，固然前期不错享受3%—45%不等的退税，但后期领取时需要递延交纳3%的个东谈主所得税，因此破费者本人若年收入未达个税起征点或适用低税率（如3%），退税金额有限，需概述评估插足老本与收益。
北京商报记者胡永新