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连年A股上市银行个东谈主贷款总和呈捏续上升趋势，罢休2024年4月12日，已有23家A股上市银行败露2023年级迹。通过梳理各家年报中败露的个东谈主贷款数据，新京报贝壳财经发现，2023年，23家银行共向个东谈主披发贷款54.35亿元，同比增长5.4%。
细看个东谈主贷款结构，2023年，上市银行的个东谈主铺张性贷款和主张性贷款举座出现显著增长。把柄已败露数据，21家银行个东谈主铺张贷总限制已跳跃4万亿元，同比增长24.3%；18家上市银行个东谈主主张贷总限制同比增长近30%。
23家A股上市银行个东谈主贷款总和增长5.4%
宁波银行同比增长近三成
近两年来，23家A股上市银行的个东谈主贷款总和举座呈现上升趋势，2022、2023年同比增幅均跳跃5.0%，其中2023年增幅为5.4%。按银行分类来看，个东谈主贷款总和平均增速最高的为城商行，2023年平均同比增长率为10.2%；平均增速最低的类型为农商行，2023年平均同比增长率仅1.9%，5家农商行中，3家同比呈下跌趋势。
23家上市银行中，共有4家2023年个东谈主贷款总和同比增幅跳跃10%，辨别是邮储银行、宁波银行、浙商银行和常熟银行，其中宁波银行同比高涨幅度最高，达29.6%。邮储银行的个东谈主贷款总和在6家国有大型交易银行中增速最快，达10.5%，但按照限制来看，仅为限制第一的配置银行的五成。此外，宁波银行和常熟银行个东谈主贷款总和彭胀显著，近两年同比增幅均跳跃10%。
尽管举座增长，但不同银行的同比变动呈现出较大各别。2023年，共5家银行出现个东谈主贷款总和同比下跌的情况，波及2家股份制银行（吉利银行、光大银行）以及3家农商行（瑞丰银行、无锡银行、江阴银行）。把柄年报败露信息，吉利银行、光大银行的贷款总和下跌主要来自铺张性贷款和信用卡业务金额下跌。
上市银行信贷数据的变化，一定过程上反应了社会举座个东谈主信贷限制变化。把柄央行发布的数据，2019年至2023年，本外币居民贷款余额捏续增长，从2019年末的55.3万亿元增至2023年末的80.1万亿元，年平均增长率为11.2%。其中，主张性贷款和铺张性贷款均呈现不同过程的高涨趋势，居民主张性贷款高涨幅度更快，2022年末余额跳跃铺张性贷款，2023年末，主张性贷款同比增长为17.2%。
21家A股上市银行个东谈主铺张贷限制超4万亿
已公布银行铺张贷不良率有所下跌
23家A股上市银行中，除民生银行、重庆农村交易银行外，共有21家在年报中败露了个东谈主铺张贷款（不含个东谈主住房贷款）的具体数额。从总和上看，2023年末，21家上市银行共有个东谈主铺张贷款总和超4万亿元，同比增长达24.3%，仅吉利银行、光大银行和重庆银行同比下跌，其余均有不同过程的上升。
从同比变动来看，交通银行2023年个东谈主铺张贷款同比增长达86.25%，值得审视的是，2022年交通银行的同比增幅也达到58.38%，这意味着，交通银行2023年底的个东谈主铺张贷款余额是2021年底的近3倍，增长总和跳跃1000亿元。农业银行、郑州银行2023年个东谈主铺张贷款总和同比增长跳跃70%，辨别为75.63%和75.30%。配置银行、工商银行、招商银行和北京银行2023年个东谈主铺张贷款总和同比增长在40%至50%之间。
2023年，吉利银行的个东谈主铺张贷款限制最高，但同比下跌了9.46%。从限制上看，除吉利银行外，个东谈主铺张贷款总和排行前五的均为国有大型银行；招商银行、中信银行、光大银行3家股份制银行也干预前十行列，但均排在城商行宁波银行之后，另一家限制较大的城商行北京银行排行第九。
23家已败露年报的A股上市银行中，有20家还具体败露了个东谈主铺张贷款业务中的信用卡透支额。从限制上看，信用卡业务举座呈现向头部银行集结的阵势。配置银行信用卡透支余额最高，达到9971.33亿元；信用卡透支额度跳跃5000亿元的银行共7家，占比跳跃三成，定投国有大行、股份制银行的限制显赫高于城商行及农商行。13家国有大行及股份制银行中，邮储银行的信用卡透支额最低，为2192.8亿元，但2023年同比增幅排在13家银行首位，涨幅为20.3%。
20家上市银行中，13家银行信用卡透支额已矣同比增长，其中北京银行同比增幅最高，达到38.6%；7家银行信用卡透支额同比下跌，吉利银行、光大银行、兴业银行3家股份制银行同比辨别下跌11.2%、6.5%和11.3%，此外还有4家农商行同比下跌均超10%，瑞丰银行降幅最大，达到44.5%。
近两年来，银行信贷举座供给“诉求”上升，铺张贷成为银行业务“回血”的紧要形势。据新京报贝壳财经此前报谈，铺张贷在各样信贷中比较好上量，各家银行均在此鸿沟捏续发力。但在发展此类业务时，银行也需警惕风险及隐患，防范出现款额较大、期限较长的铺张贷款与雄伟铺张属性不匹配的情况。
部分银行还败露了个东谈主铺张贷款及信用卡业务不良贷款率的数据。从趋势上看，2023年，铺张贷不良率举座有所回落，与2022年比拟，8家银行中，只好吉利银行和招商银行有所上升，其中招商银行2021至2023年铺张贷不良率默契上升。已公布数据的8家银行中，邮储银行2023年的铺张贷款不良率最高，为1.81%，但仍是比2022年的2.14%下跌了0.33个百分点。
近两年来，信用卡不良率则呈现上升趋势。在已败露干统共据的10家银行中，2023年的平均信用卡不良率比2021年增多了0.61个百分点。2023年，10家银行中信用卡不良率最高的为兴业银行，其次是民生银行和吉利银行，均为股份制银行。信用卡不良率跳跃2%的共4家银行，除了前述3家外，还有工商银行，2023年信用卡不良贷款率为2.45%。
18家A股上市银行个东谈主主张贷款总和同比增长近三成
建行默契两年同比增超80%
央行数据走漏，2023年末，本外币居民主张性贷款余额为22.15万亿元，近四年来，平均增长率达到18.2%。
新京报贝壳财经记者梳剃头现，2023年，公布个东谈主主张贷数据的18家上市银行同比通盘增长。从限制上看，共10家银行个东谈主主张贷总和跳跃1000亿元，工商银行个东谈主主张贷总和最高，达到13471.36亿元，是统计银行中独一跳跃1万亿元的银行。
个东谈主主张贷限制排行靠前的银行中，不仅总限制大，增长率也较为超过，其中配置银行默契两年同比增长皆跳跃80%，2023年达到87.2%；工商银行、农业银行默契两年的增速也辨别跳跃30%和20%。18家银行中，有12家银行同比增长超10%。
9家上市银行还公布了个东谈主主张性贷款的不良率，从举座趋势看，个东谈主主张性贷款的不良率呈上升趋势，其中重庆银行的主张贷不良问题较为超过，2022、2023年默契增长，2023年达到4.42%。另一家不良率较高的银步履渝农商行，其余银行均不跳跃1%。吉利银行近两年的个东谈主主张性贷款不良率则有所改善，从2021年的2.21%降至2023年的0.83%。
针对个东谈主贷款现在的发展情况，金融监管总局也发布了最新的惩办主张加以斥地。2024年2月，为表率银行业金融机构个东谈主贷款业务步履，加强个东谈主贷款业务审慎主张惩办，促进个东谈主贷款业务健康发展，金融监管总局发布《个东谈主贷款惩办主张》，明确个东谈主铺张贷款期限不得跳跃五年。个东谈主主张贷款期限一般不跳跃五年，关于贷款用途对应的主张现款流回收周期较长的，最长不跳跃十年。