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证券时报记者张娟娟
金融活，经济活；金融稳，经济稳。银行动作我国金融体系的中坚力量，通过牢牢围绕作念好金融“五篇大著作”，积极服求实体经济高质料发展。从劳动后果来看，银行对“五大主题债券”承销金额4年提高21倍，对科技型企业贷款大幅增长，绿色金融、普惠金融、待业金融也茁壮发展。
本期《多维度理解“五篇大著作”》系列报谈聚焦银行业，呈现其在锚定“五篇大著作”缠绵中的施行后果，并梳剃头展历程中显表现的问题，为银行业更精确地劳动国度政策、鼓励“五篇大著作”落地提供参考。
围绕“五篇大著作” 债券承销刊行双向发力
2024年5月，国度金融监督处置总局印发的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的素质办法》明确，改日5年，银行业保障业多脉络、广笼罩、千般化、可抓续的“五篇大著作”劳动体系基本变成，相干职责机制愈加完善、产物愈加丰富，劳动可得性、笼罩面、空隙度大幅普及，有劲鼓励新质出产力发展。
自2023年中央金融职责会议提议作念好金融“五篇大著作”以来，银行业牢牢围绕“科技、绿色、普惠、养老、数字”五大界限积极行径、精确发力、丰富供给，普及服求实体经济发展质效。
动作金融体系的中枢，银行业在服求实体经济历程中上演着政策落地“实行者”、资源树立“要津者”、产物劳动“革命者”以及风险防控“看护者”等多重扮装。在债券承销和刊行中，银行发达主力军作用。
债券承销方面，左证Wind数据，银行承销的科技、绿色、普惠、养老及数字五大主题债券（简称“五大主题债券”）总数由2020年的310亿元掌握飞腾至2024年的6916亿元掌握，增幅向上21倍；本年前7个月，银行对五大主题债券承销总数已向上客岁全年。
从五大主题债券承销金额占比来看，由银行承销的金额占比从2020年的28.72%飞腾至2024年的35%掌握，本年前7个月承销占比向上40%，达到41.28%，仅次于券商。
债券刊行方面（按刊行日统计），2022年以来，每年由银行刊行的五大主题债券总数抓续向上5000亿元，占全商场刊行的五大主题债券总数比重抓续向上25%，其中绿色主题及普惠主题债券孝顺较大。本年前7个月，由银行刊行的五大主题债券总数向上7700亿元，占比36.33%，其中科技革命债刊行额已向上2350亿元。
挑起信贷大梁精确滴灌三大界限
信贷动作中枢业务之一，银行不停加大对实体经济的支抓力度，同期抓续优化信贷结构，对科技、绿色、普惠三大界限的精确滴灌力度大幅增强。
据中国东谈主民银行数据，限度二季度末，科技型中小企业本外币贷款余额3.46万亿元，同比增长22.9%；高新本事企业本外币贷款余额18.78万亿元，同比增长8.2%。本外币绿色贷款余额42.39万亿元，比年头增长14.4%；东谈主民币普惠小微贷款余额35.57万亿元，同比增长12.3%；本外币涉农贷余额53.19万亿元，同比增长7.4%。
从科技金融来看，左证企业预警通的数据，限度2024年末，近70家银行对科技型企业贷款总余额达到6.5万亿元，其中12家银行贷款余额向上千亿元，包括招商银行、江苏银行、上海银行等，畴前年末贷款余额较上一年末均有飞腾。
左证Wind数据，按照国民经济行业分辩，A股中有19家上市银行完好败露了2022年至2024年科技相干行业的贷款余额（主要统计“信息传输、软件和信息本事处作事”“科学究诘和本事处作事”两个行业，简称“科技行业”）。数据高慢，限度2024年末，这19家银行对科技行业贷款余额为7474.29亿元，较上一年末加多34%以上。其中，浦发银行对科技行业的贷款余额向上1350亿元，较上一年末增幅向上20%；北京银行、兴业银行对科技行业的贷款余额均松弛千亿元；江苏银行、重庆银行、浙商银行对科技行业的贷款余额较上一年末增幅均向上50%。
从绿色金融来看，有52家上市银行（含A股、港股）完好败露2022年至2024年绿色信贷余额，2024年末共计向上27万亿元，较上一年末加多20%以上（可比口径，下同），配资服务占全商场绿色贷款余额比重向上75%。西安银行、瑞丰银行及郑州银行等2024年末绿色信贷余额较上一年末翻倍。
从普惠金融来看，有50家上市银行（含A股、港股）完好败露普惠型小微企业信贷数据，2024年末共计贷款余额超22万亿元，较上一年末增长超一成，占全商场普惠型小微企业贷款余额比重接近67%。其中，国有大行增长幅度相对最初，如农业银行、工商银行、中国银行的增幅均向上25%。
以总金钱前20的上市银行来看（限度2025年一季度末），限度2024年末，江苏银行、上海银行等对科技型企业贷款余额较上一年末均加多10%以上，招商银行增长9.73%。20家银行2024年末绿色信贷余额较上一年末一起终了增长。17家银行2024年末普惠型小微企业贷款余额较上一年末终了增长。
丰富待业金融产物高效劳动银发经济
我国东谈主口老龄化程度加速，仅靠基本养老保障已难以得志老年东谈主对活命品性日益增长的需求。本年年头，国度金融监督处置总局印发的《银行业保障业待业金融高质料发展实施有缠绵》明确条目，银行保障机构深远参与多脉络、多支柱养老保障体系诞生，加大对银发经济的金融支抓。
在政策支抓下，待业金融产物缓缓丰富千般，从养老储蓄、养老同意产物到个东谈主待业金产物、养老年金保障等。银行围绕养老供需两头健全劳动体系，作念深作念广待业金托管、受托处置业务，全面劳动多脉络、多支柱养老保障体系。
左证中国同意网数据，限度2025年7月，6家同意公司刊行的个东谈主待业金同意产物共计35只，其中工银同意、中银同意、农银同意刊行数目较多。《2024年中国银行业同意商场年度讲解》高慢，限度2024年末，6家同意公司刊行的个东谈主待业金同意产物累计销售金额向上90亿元。
待业金托管及受托处置方面，限度2024年末，工商银行各项待业金处置限制近5万亿元，其中待业金托管限制3.3万亿元；中国银行、招商银行待业金托管限制均向上1万亿元，其中招商银行托管限制达到1.33万亿元，较上一年末加多2800亿元。
农业银行养老产业金融支抓力度快速加强，限度2024年末，其待业金托管限制向上7500亿元，受托处置待业金限制向上3100亿元，较上一年末增长近25%，养老产业贷款余额109.76亿元，较上年末增长68%。
动作首批试点银行，中国银行个东谈主待业金账户开户数目超千万；民生银行、中信银行个东谈主待业金账户累计均向上200万户。
抓续加码科技参加赋能数字金融诞生
数字金融是银行业作念好“五篇大著作”的枢纽一环。中国东谈主民银行等七部门印发的《鼓励数字金融高质料发展行径有缠绵》提议，支抓金融机构以数字本事赋能金融“五篇大著作”。在信息爆炸确当下，数字本事能有用提高银行的筹谋遵守以及革命活力，并助力银行更精确地为实体经济提供优质劳动。
频年来，银行业不停加大信息科技参加，以探索金融科技赋能业务发展的施行场景和革命旅途。左证Wind数据，完好败露相干数据的20家上市银行（含A股、港股）信息科技参加总数从2021年的1603亿元掌握稳步普及至2024年的1884.75亿元，参加占营收比重由2021年的3.07%普及至2024年的3.78%。企业预警通数据高慢，非上市银行2024年信息科技参加占营收比重均值约为3.5%。
按银行性质分辩，20家上市银行中，股份制银行的信息科技参加占比拟高，2024年达到4.31%，较2021年普及超0.8个百分点；城商行2024年参加占比达到4.2%，较2021年普及近1.3个百分点。6家国有大型银行2021年至2024年信息科技参加总数抓续向上千亿元，其中2024年达到1254.59亿元，较2021年加多近17%，参加占营收比重3.56%，较2021年加多0.6个百分点以上。
工商银行信息科技参加金额居首位，2024年向上285亿元。公司全面深化数字工行诞生，以“数据和本事”为脱手，为业务筹谋赋能。限度2024年末，工商银行累计授权专利4957件，全行数字经济中枢产业贷款近9000亿元，较期初增幅10.63%；个东谈主手机银行客户限制达5.88亿户，保抓行业第一。
招商银行2021年至2024年信息科技抓续参加超百亿元。2024年公司将《招商银行数字化转型发展筹谋摘要（2023—2025）》升级为《招商银行数字金融诞生三年筹谋摘要（2023—2025）》，明确从“线上招行”迈向“数智招行”的转型场地，限度2024年末，公司要点业务处理遵守较上年末普及58.32%；智能填单功能平均识别时效低于3秒，客户填单时长裁减向上80%，智能填单准确率99.58%。